Suponga que su ingreso anual es de $ 35,000, ¿cuál es su seguro de vida basado en el método fácil? Para los ingresos de la clase media, es muy preferible tener un seguro de vida a término. Sin embargo, su elección no solo debe depender de sus ingresos. Otros factores pueden afectar su elección de póliza.
Comprar un seguro significa que debe cubrir los gastos que necesita. Tendrá que enumerar sus costos y sumarlos juntos.
Luego agregue un poco más de suma adicional para uso financiero en el futuro. Al mismo tiempo, debe considerar sus ingresos y activos y ver si es capaz de pagarlos. Lo que pasa es que $ 35.000 no es poco pero tampoco demasiado, lo que significa que hay que ser práctico y lógico a la hora de elegir la póliza que más beneficio te servirá pero que al mismo tiempo no dañará tu presupuesto.
¿Qué seguro elegir según el método fácil?
¿Qué pasa si su ingreso anual es de $ 35,000, cuál es su seguro de vida basado en el método fácil? El método fácil es una técnica de cálculo de seguros que puede determinar su requisito de seguro de vida. Se realiza mediante una serie de ecuaciones matemáticas necesarias para responder al 70% de sus salarios de 7 años.
Este es un método muy recomendado para familias de ingresos de clase media, con un ingreso bruto anual de aproximadamente $ 35,000- $ 99,000, con no más de 3 hijos y todos en condiciones saludables, además de trabajos estables tanto para la madre como para el padre. Toma su ingreso anual y lo multiplica por 70%. Luego, el producto se multiplicará por 7, lo que equivale al número de años. El total general sería el requisito de seguro de vida necesario con esos ingresos.
Teniendo en cuenta que tienes $ 35,000 multiplicados por el 70 por ciento, tendrás $ 24,500. Digamos que tienes eso por 7 años más; necesitará $ 171,500 para el seguro.
Las tres pólizas de seguro a considerar
Puede considerar tres pólizas de seguro si su ingreso anual es de $ 35,000 y desea saber cuál es su seguro de vida basado en el método fácil.
# 1. Seguro de vida temporal
El término seguro de vida, de la palabra raíz “término”, se refiere a una póliza establecida por un período de tiempo específico, generalmente en décadas. Esto no requiere que la aseguradora esté muerta. En el momento en que el contrato llegue a su fecha límite, el seguro se liberará. Hay formas de renovar el contrato, por supuesto. Puede agregar más años a la cláusula hasta que considere que su póliza es necesaria para su uso. El seguro temporal se usa generalmente para niños. Para los fondos universitarios, las finanzas educativas o las deudas deben liquidarse en un período de tiempo específico.
El seguro de vida es el tipo de seguro de menor costo, lo que lo hace perfecto para familias de ingresos medios o para quienes ganan $ 35,000 al año. De esta manera, puede gastar algo de dinero para su futuro, pero no afectará negativamente su presupuesto diario. Si hay una desventaja, es el hecho de que las devoluciones de los seguros para las pólizas a plazo no son tan grandes como las permanentes. Además, dado que el contrato es específico para un período de tiempo determinado, no habrá tanto tiempo para que crezca el interés.
Sin mencionar que un período de tiempo más corto puede ser un plan infalible para reducir el riesgo de endeudamiento, el mantenimiento puede ser costoso. Si desea extender su término, tendrá que pagar más. Normalmente, las tarifas de las extensiones aumentan cada vez.
Además, comprenda cuál de las siguientes opciones describe mejor el seguro de vida temporal.
# 2. Seguro de vida permanente
El seguro de vida permanente mantiene su nombre. Es permanente. Básicamente, estás listo incluso hasta después de tu muerte. Has vivido una vida estable y transmitirás esta satisfacción a la generación futura. Esta política otorga estabilidad y comodidad. Ya sea que muera mañana o viva durante siglos, siempre tendrá un revés, ya que las políticas permanentes manejan sus asuntos financieros incluso después de la muerte. También te dan muchos años para que el dinero crezca anualmente. Al mismo tiempo, el seguro permanente también puede permitirle pedir prestado su propio dinero para sus necesidades actuales.
Sin embargo, las desventajas de una póliza de por vida son un saldo inicial mucho más costoso. Dado que proporciona más beneficios y una vida de crecimiento de intereses, tendrá que arriesgar más dinero.
Pero también puede sentirse reconfortado con la idea de que ya no tendrá que seguir pagando en caso de que desee tener un período prolongado. Esta política también se recomienda para familias de clase media ya que es una opción mucho más estable. Sin embargo, es posible que deba ahorrar un poco más para aprovechar esto. Confíe en nosotros, sin embargo, vale la pena tanto como las pólizas de plazo.
Conozca la diferencia entre un seguro de vida temporal y un seguro de vida permanente.
N.º 3. Seguro de vida convertible
Esto es básicamente una combinación de las políticas mencionadas anteriormente. Puede comenzar con el seguro temporal si tiene poco capital y cuando haya ahorrado lo suficiente, puede convertirlo en una póliza de seguro de por vida.
De esta manera, puede obtener el beneficio de comenzar con un seguro a pesar de tener un ingreso menor, pero también puede darse el lujo de cambiar a un seguro permanente estable y conveniente cuando haya obtenido fondos suficientes. Sin embargo, tenga en cuenta que tendrá que pagar un poco más cuando cambie a un programa mucho más caro. Comprenda cómo calcular un seguro de vida.
Conclusión
Dado que su ingreso anual es de $ 35,000, ¿cuál es su seguro de vida basado en el método fácil? ¿Has elegido ya? Siga sopesando los pros y los contras y decidiendo qué política es mejor para usted a largo plazo. ¡Elegir sabiamente!
