Para obtener una respuesta rápida a la pregunta: cuándo es el mejor momento para comprar un seguro de automóvil, depende principalmente de algunos factores que lo afectan a usted y a la compañía de seguros del automóvil. El mejor momento para obtener cotizaciones de seguros es justo después de un cambio o evento importante en la vida que pueda afectar sus tarifas. En general, diciembre suele ser un buen momento para buscar un seguro de automóvil. Pero sus circunstancias determinan el momento ideal para obtener estimaciones. Su prima se basa en criterios de calificación. Si estos criterios de calificación cambian, sus precios pueden variar drásticamente. Entonces, ¿cuándo es el mejor momento para comprar un seguro de automóvil?
Factores a considerar al comprar un seguro de automóvil
La edad, el historial de conducción y el puntaje crediticio son las variables clave en la determinación de las tasas de seguro. Asimismo, estos factores deben tenerse en cuenta al comprar un seguro de automóvil. Para que comprenda mejor esto, analicemos brevemente cada uno de ellos a continuación.
# 1. Edad
Los cumpleaños pueden dar lugar a primas de seguro más bajas porque todas las aseguradoras tienen en cuenta la cantidad de años de experiencia de conducción. Un conductor de veintitantos paga un seguro de automóvil de 457 dólares en un año más que un conductor de cuarenta. Los conductores de entre 16 y 19 años pagan más por asegurarse, pero cuando envejecen, las tarifas bajan. Cuando un conductor cumple 19 años, las primas de su seguro se reducen en más de $ 100 al mes. Si usted es un conductor joven o un padre que asegura a un conductor adolescente, recuerde que los cumpleaños son cruciales.
# 2. Historial de conducción
Todos los estados y compañías de seguros utilizan el historial de conducción para calcular las primas. Las compañías de seguros utilizan el comportamiento de un conductor para pronosticar futuras reclamaciones de conducción. El historial de conducción anterior no contiene todos sus registros de conducción anteriores. Aunque las reglas difieren según el estado, las infracciones, las multas y otros eventos afectarán negativamente su tarifa durante tres a cinco años. En julio de 2018, por ejemplo, cuando se golpeó un poste, presentó un reclamo por colisión a su compañía de seguros existente.
Su prima por este accidente ya no debería evaluarse en julio de 2021. Sin embargo, si no renueva su seguro en julio, su prima probablemente no reflejará el accidente. Por eso es fundamental buscar con frecuencia un seguro de vehículo nuevo.
Dado que su proveedor de seguros existente no cambiará instantáneamente su prima una vez que se borre de su registro un delito acusado, debe obtener un seguro de vehículo durante este tiempo. Se puede observar el efecto en las tasas de seguro de accidentes por incumplimiento, multas de velocidad y otras sanciones típicas.
N.º 3. Calificación crediticia
Los cambios en la calificación crediticia del conductor afectan las primas de su seguro en la mayoría de los países. La mayoría de las compañías de seguros utilizan el historial crediticio como indicador de riesgo y palanca de precios. Las compañías de seguros creen que los conductores con malos antecedentes crediticios tienen más probabilidades de reclamar que los conductores con excelentes antecedentes crediticios. Por lo tanto, es más probable que los conductores con mal crédito paguen un seguro de automóvil. Las empresas de seguros de California, Hawái, Michigan y Massachusetts no pueden utilizar puntajes crediticios en sus prácticas de fijación de precios.
Si el puntaje crediticio de un conductor aumenta dentro de los términos de la póliza de seguro, esta es una excelente manera de obtener un seguro.
Saber cómo se determinan las tarifas del seguro de automóvil puede ayudar, pero esto no importa tanto ya que está directamente vinculado a los criterios de calificación. Las compañías de seguros de automóviles utilizan los archivos de reclamaciones al final del año para determinar sus primas. En el caso de catástrofes naturales como huracanes o incendios forestales en los que una compañía de seguros se ha visto obligada a pagar una gran cantidad de reclamaciones en un período breve, las tarifas de los seguros suelen aumentar. Si yo fuera usted, es mejor saber por qué aumentan las tarifas del seguro y cómo se puede ahorrar.
¿Con qué frecuencia debe obtener un seguro de automóvil?
Se recomienda buscar los precios de los seguros de automóviles al menos una vez al año. Sin embargo, si desea la mejor oferta, busque cotizaciones nuevas cada seis meses, ya que esta es la duración de una póliza típica. Es fácil recordar cuándo vence su seguro existente. Dado que el seguro de vehículos pertenece a una industria controlada por el gobierno, no descubrirá ningún descuento de vacaciones u otras ofertas especiales.
Intentar anticipar cambios en la tarifa de la compañía de seguros puede resultar acertado o no. El momento ideal para adquirir un seguro de vehículo es inmediatamente después de un evento de por vida que cambia su tarifa personal.
Si celebra su cumpleaños, mejora su crédito o no informa de alguna infracción, debe considerarlo como una señal de seguro de automóvil. Aunque nos hemos centrado en tres eventos importantes de la vida, muchos más pueden afectar sus tarifas. Puede leer aquí las razones por las que necesita un seguro de automóvil. Por ejemplo, muchos proveedores de seguros de automóviles probablemente serían más confiables si hubiera comprado una casa recientemente, ya que generalmente se considera que los propietarios son menos peligrosos. Entonces, aquí está la lista de las mejores compañías de seguros de automóviles de septiembre de 2021.
¡Es una envoltura!
Como ya sabe cuándo es el mejor momento para comprar un seguro de automóvil, también debe saber cómo comprarlo. Al buscar un nuevo seguro, es fundamental comparar diferentes pólizas.
Obtenga cotizaciones de seguros de tantas empresas como sea posible para adquirir una póliza al mejor precio. También es un buen momento para verificar sus parámetros de cobertura dos veces. Si tiene cobertura total o colisión, verifique que sus límites sean adecuados.
Quizás, si compra un automóvil nuevo, lo más probable es que su prestamista le pida que mantenga esta cobertura. Además, algunas compañías de seguros de automóviles pueden ofrecer descuentos para ahorrarle dinero. ¿Quieres leer más sobre seguros? Lea aquí cuántos años tiene la mujer de seguros estándar y por qué las mujeres necesitan un seguro de vida. ¡Gracias por leer!
