¿Qué enunciado describe mejor el término seguro? Por lo general, es más barato que otros seguros de vida cuando se trata de primas, especialmente los seguros de vida entera. Sin embargo, el nombre cubre solo un término, que puede ser ventajoso o no para usted.
Cuando se compara el seguro temporal con cualquier otra póliza de seguro, se garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento definido, por supuesto, en el momento del fallecimiento del titular de la póliza. Y solo se puede aplicar cuando ocurrió dentro del período establecido en la póliza.
Bueno, el seguro temporal puede ser corto o largo, según su criterio; puede elegir tan solo un año, e incluso puede optar por 30 años de cobertura. Mucho más, no tiene ningún valor monetario a menos que, dentro del plazo, el titular fallezca. El beneficio significativo de este seguro es que no es tan costoso en comparación con el seguro típico.
Amigos míos, sería útil que aprendieran mucho más sobre los seguros de vida a término. En este artículo, analizaremos qué describe mejor el seguro temporal. Así que, sin más preámbulos, ¡comencemos!
Término vs. Seguro de vida completo
El seguro de vida a término tiene lugar durante un período definido; con frecuencia, puede proporcionar hasta 30 años. Lo impresionante de las pólizas de vida a término es que puede renovarlas una vez que han finalizado y las primas se ajustan en función de la edad, la esperanza de vida y la salud del titular de la póliza. Puede leer qué declaración describe mejor el término seguro.
En comparación, el seguro de vida integral abarca la vida del titular de la póliza. Además, a diferencia de una póliza de seguro de vida a término, todo el seguro de vida contiene un aspecto de ahorro, que acumula el valor en efectivo del titular. En este contexto, el tenedor puede pedir prestado o retirarse de la parte de ahorro de su seguro, donde puede utilizarlo como fuente de capital.
¿Qué sucede al final de su seguro de vida a término?
Entonces, ¿qué crees que pasaría si tu seguro de vida temporal terminara? Si una póliza de seguro de vida a término vence, no puede reembolsar su dinero una vez que sobreviva a la póliza. Mientras tanto, la prima de un seguro de vida completo puede costar alrededor de diez veces más. El riesgo de la aseguradora con el seguro de vida a término es sustancialmente menor que el otro mencionado en este documento.
¿Qué declaración describe mejor el término seguro vs. Permanente
¿Se pregunta qué hace que estos dos seguros sean diferentes? Por lo general, las distinciones consisten en la duración de su póliza, el valor en efectivo acumulado y el costo. Pero discutiremos más cosas en detalle. Recuerde que la mejor decisión para usted depende de sus deseos y necesidades, y hay algunos factores a considerar aquí, incluidos los elementos que se enumeran a continuación:
# 1. Premium
Esta póliza es adecuada para clientes que desean una cobertura sustancial a un costo relativamente bajo. Los clientes que tienen seguro pagan muy poca protección en las primas, pero seguramente se darán cuenta de que están asegurados pase lo que pase.
Si bien a muchos clientes les gusta la póliza de economía de vida, pagan primas a largo plazo y, por lo tanto, no se benefician del vencimiento del plazo. Después de la renovación, las tarifas del seguro de vida se aprecian a medida que envejece y las horas extraordinarias pueden volverse prohibitivas. En la póliza de vida temporal original, las primas pueden ser más caras que las tarifas de los seguros de vida. Puede leer sobre el seguro temporal cuál de las siguientes características.
# 2. Cobertura
Hasta que el seguro temporal ofrezca pólizas renovables, la aseguradora puede cancelar al vencimiento del plazo de la póliza siempre que el asegurado haya contraído una condición de salud grave. La cobertura de por vida es proporcionada por un seguro permanente según lo previsto a medida que se realizan los pagos de las primas. Es mejor leer cuál es el monto nominal del seguro de vida.
N.º 3. Valor de la inversión
Algunos clientes optarían por un seguro de vida, ya que las pólizas pueden ofrecer un vehículo para ahorrar o invertir. Una parte de cada prima ya pagada, con garantía de crecimiento, se asigna al valor en efectivo. Además, algunos planes proporcionan dividendos que puede gastar o depositar según la póliza. Como resultado, esperará un aumento en su valor en efectivo, que puede respaldar las primas de la póliza a medida que pasa el tiempo. Varias ventajas fiscales específicas incluyen el aumento del valor en efectivo con impuestos diferidos y el acceso libre de impuestos a la participación en efectivo.
Si le pregunta a un asesor financiero, estoy seguro de que le informará lo siguiente: la tasa de aumento de una póliza de seguro que viene con un valor en efectivo es generalmente baja. Y esto en realidad es relativo a otros productos relacionados, como sus fondos negociables en bolsa o fondos de seguros mutuos. Además, los altos costos administrativos generalmente se reducen a la tasa de rendimiento. Así se establece el típico estado de cuenta, compra el plazo e invierte el resto. Pero luego, es bueno notar que el desempeño es estable y amigable con los impuestos; ya es una ventaja cuando el mercado está turbulento.
# 4. Factores adicionales
No existe una solución sencilla para la discusión a plazo versus seguro permanente. Las consideraciones adicionales incluyen:
- Comprenda si el ROI de su inversión es lo suficientemente atractivo;
- Sepa si hay una disposición sobre préstamos en su póliza o cualquier otra cosa;
- Como titular de una póliza, determine si tiene un negocio que requiera cobertura; y
- Comprenda si su seguro desempeñará un papel importante en un refugio fiscal.
¡Es una envoltura!
Entonces, ¿qué afirmación describe mejor el término seguro? Ahora, hemos analizado las características principales del seguro de vida a término que quizás no conozca según la prima, la cobertura, el valor de una inversión y otros factores también. Con suerte, ha aprendido mucho de este artículo. ¡Hasta aquí, amigos!
