¿Está preguntando qué es el reaseguro? Bueno, es una forma de seguro que las compañías de seguros adquieren para poder tener los riesgos mitigados. En esencia, el reaseguro reducirá la pérdida por parte del asegurador.
Es decir, brinda a las compañías de seguros protección contra las ruinas financieras. Esto también significa que los clientes también están protegidos contra pérdidas descubiertas.
¿Cómo funciona el reaseguro? Los proveedores de seguros primarios refieren a las empresas que trabajan directamente con los clientes. Son los que prometen cubrir las pérdidas de los asegurados. Sin embargo, ante catástrofes, esas empresas pueden hundirse debido a pérdidas sustanciales. Para mitigar el riesgo, las aseguradoras primarias contratan sus pólizas con las reaseguradoras.
En esencia, las aseguradoras primarias actúan como empresas cedentes. Están buscando reaseguradoras, para que cubran sus pérdidas extremas. Lea más para saber sobre esto.
Qué significa el seguro
La forma más sencilla de definir el reaseguro es el seguro para aseguradoras. Este es un mecanismo utilizado por una compañía de seguros para reducir el riesgo. El reaseguro también se utiliza para reducir la exposición a un evento catastrófico en particular. Esta es una industria enorme y compleja.
Las compañías de seguros están obligadas por ley a tener suficientes reservas de capital para poder pagar todas las reclamaciones posibles con respecto a las pólizas que emitieron. Este reglamento tiene como objetivo garantizar que los clientes estén cubiertos por sus pérdidas sin importar lo que suceda con las compañías de seguros. Pero el reaseguro reduce el potencial de responsabilidad de una aseguradora. En otras palabras, el asegurador reducirá el monto de capital necesario para mantenerse en las reservas.
Tipos de reaseguro
El reaseguro se subdivide en dos tipos principales: el facultativo, que solo incluye pérdidas más allá de un umbral determinado, y el tratado, que a veces incluye riesgos y primas de todas las pólizas de seguro. Analicemos cada uno de ellos a continuación.
# 1. Cobertura facultativa
Este es un tipo de cobertura especialmente diseñado como protección contra factores de riesgo explícitos. El asegurador evaluará cada factor de riesgo antes de redactar una póliza adecuada para dicho riesgo. El reaseguro facultativo requiere suscripción para cada riesgo. Por lo general, se trata de propiedades y eventos con alto riesgo de diversas circunstancias, como rascacielos o huracanes. En cualquier caso, ¡este artículo sobre cómo cancelar el seguro contra inundaciones puede ser útil!
# 2. Reaseguro por tratado
Este es un acuerdo que cubrirá una parte de todos los riesgos de una aseguradora. El reaseguro por tratado es efectivo solo por un período específico. Se establece en el acuerdo si durante cuánto tiempo es efectivo. Esta forma de reaseguro también se conoce como reaseguro obligatorio. Esto se debe a que las reaseguradoras están asumiendo ciertos riesgos que ceden las aseguradoras primarias. Por lo general, esto incluye todo el grupo de pólizas, como la cobertura automotriz.
5 beneficios del reaseguro
Generalmente, el reaseguro está diseñado para aseguradoras. Sin embargo, las compañías de seguros están buscando otras aseguradoras que puedan proporcionar reaseguros. Esto se debe a varias razones, como limitar el riesgo, estabilizar las pérdidas, aumentar la capacidad y protegerse de las catástrofes.
A través de la asociación con compañías de reaseguros, las aseguradoras podrán transferir una parte de su riesgo. No solo eso, sino que también podrán administrar el capital y aumentar los márgenes; De todos modos, descubra las principales compañías de reaseguros después de leer acerca de sus increíbles beneficios que se enumeran a continuación:
# 1. Transferencia de riesgo
Este es el acuerdo entre las compañías de seguros y reaseguros. Las compañías de seguros están pagando a las compañías de reaseguros para que asuman la responsabilidad de manejar las pérdidas que potencialmente ocurrirán.
# 2. Gestión de capital
Una herramienta que utilizan las compañías de seguros para administrar el capital es el reaseguro. Las compañías de seguros que buscan formas de optimizar el capital y administrar el riesgo utilizarán esta herramienta.
N.º 3. Arbitraje
Algunas compañías de seguros están motivadas para celebrar contratos de reaseguro debido al arbitraje. Básicamente, se trata de comprar pólizas más baratas en comparación con las que cobran al asegurado.
# 4. Experiencia
Las compañías de reaseguros están proporcionando una experiencia particular a las compañías de seguros. Por ejemplo, la reaseguradora está fijando un monto de prima apropiado para ciertos riesgos. Además, las reaseguradoras brindan orientación experta para gestionar el riesgo. Mis amigos entienden cómo las compañías de seguros manejan los riesgos.
N.º 5. Márgenes de solvencia
El margen de solvencia indica la capacidad de una compañía de seguros para cubrir cualquier costo inesperado. El contrato de reaseguro servirá como garantía para las compañías de seguros. Esto proporcionará seguridad y capital adicionales en caso de que ocurra un evento imprevisto.
¿Cómo se ven afectadas por el reaseguro las tarifas de los seguros?
Como se mencionó anteriormente, el reaseguro tiene diferentes elementos, incluida la transferencia de riesgo. Esto juega un papel importante para las aseguradoras primarias, ya que les ayuda a mantenerse solventes incluso después de eventos catastróficos. En otras palabras, el reaseguro ayuda a reducir la vitalidad de la industria. Además, dado que cualquier catástrofe en todo el mundo puede afectar las tarifas de los seguros, las reaseguradoras están proporcionando una especie de colchón contra un aumento significativo en la tarifa del asegurado.
No solo eso, sino que las reaseguradoras también están observando de cerca los patrones de catástrofes en todo el mundo. Por ejemplo, un aumento en la tasa de incendios forestales o inundaciones resultará en un aumento en las reclamaciones.
A medida que aumentan los siniestros, el reaseguro transfiere los costos a las compañías de seguros. Entonces, para cubrir costos más altos, las aseguradoras primarias están aumentando las primas de los asegurados. De todos modos, saber cuál es el costo de evitar el seguro podría ayudarlo a comprender mejor este tema.
¡Es una envoltura!
Después de saber qué es el reaseguro, seguro que ya sabe lo esencial que es para las compañías de seguros. Asimismo, se ha hecho una idea de cómo los asegurados se verán afectados por este acuerdo entre compañías de seguros. Bueno, de todos modos, puede leer este artículo sobre quién es el titular de la póliza del seguro.
